クレヒス（クレジットヒストリー）の詳細と回復までの年数・方法

 

クレジットカードの作成やローンの審査に欠かせないクレヒス（クレジットヒストリー）。

 

「名前は聞いたことがあるけど、詳しくはわからない」という方も多いのではないでしょうか。

 

今回はクレヒス（クレジットヒストリー）の概要と重要度について解説します。

 

クレヒスが悪くなることによる影響やクレヒスの回復方法も紹介しますので、クレジットカードの作成やローンの申し込みを考えている方は、ぜひ参考にしてください。

 

クレヒス（クレジットカードヒストリー）ってなんのこと？

 

クレジットカードを契約すると、取引履歴や支払状況が克明に記録されていきます。
このような情報は「クレヒス（クレジットヒストリー）」と呼ばれ、国内3つの信用情報機関に登録、保存されるのです。

 

なお、クレヒスにはクレジットカード利用中の支払い遅延はもちろん、任意整理や自己破産といった金融事故の情報もすべて登録されます。

 

各情報機関の概要と、遅延や自己破産の記録が保存される期間を比べてみましょう。

 

機関名	加盟会社	長期延滞	自己破産
CIC	カード会社・消費者金融・携帯電話会社	5年	5年
JICC	貸金業者・保証会社・リース会社	1年	5年
KSC	銀行・信用金庫・信用組合	5年	10年

 

たとえば、クレジットカードの支払いを長期延滞すると、その記録はCICに5年間も残ります。

 

CICには携帯電話会社も登録しているので、分割購入したスマホの支払いが遅れても遅延の記録が残ってしまいます。学生の奨学金もクレヒスの対象です。

 

3か月以上の奨学金未払いがあるとクレヒスに遅延履歴が残ります。

 

このように、キャッシングやクレジットカードを利用していなくても、クレヒスに悪い情報が残ることがあるので注意しましょう。

 

なお、各信用情報機関には、下記のような情報も記録されます。

 

 

基本的には、「信用取引に関わるすべての情報がクレヒスに記録される」と考えていいでしょう。

 

クレヒス（クレジットカードヒストリー）が悪いとどうなるの？

 

クレヒスには、下記のような細かい支払い情報も書き込まれます。

 

 

このような「悪いクレヒス」は、さまざまな影響を及ぼします。
詳しく見ていきましょう。

 

１．審査に通りづらくなる

クレジットカードやローンの審査では、必ずクレヒスが確認されます。

 

このときに遅延の履歴があれば「きちんと支払ってくれない人」と判断されて、審査に通りにくくなるのです。

 

なお、各信用情報機関のデータは共有されるため、携帯電話料金の支払い遅延が原因で銀行ローン審査に落ちることがあります。

 

２．ブラック債務者になることも

カード会社によって異なりますが、一般的には支払いの遅延が61日以上、または3か月を超えると長期延滞として「異動」という文字がクレヒスに書き込まれます。

 

これが、いわゆる「ブラックリストに載った状態」です。
ブラックリストに載ると銀行ローンやクレジットカードの審査通過だけではなく、携帯電話の契約も難しくなります。

 

最悪だと、保有しているクレジットカードや契約しているローンが強制解約になります。

 

クレジットカード会社や銀行は、審査のときだけではなく、契約後も定期的に信用情報をチェックしているのです。

 

クレヒス（クレジットカードヒストリー）を回復させる方法は？

 

ここでは、クレヒスを回復させるための具体時な方法を紹介します。

 

支払い遅延や自己破産などの金融事故を起こしてしまった人は、ぜひ参考にしてください。

 

１．良いクレヒスを積み立てる

悪いクレヒスは一定期間消えないので、良いクレヒスを積み立てていくことが大切です。
クレヒスをすぐに回復させる裏技はありません。

 

時間はかかりますが指定日にきちんと支払いをしていけば、自然と信用は回復していきます。

 

 

以上を守っていればクレヒスは改善されますので回復させたい方は以上の3つを心がけていくのが良いでしょう。

 

２．クレヒス情報が消える5年間待つ

ブラックリストに載ってしまった場合は、5年が経過して記録が消えるのを待つしかありません。

 

なお、記録が消えるのは「ブラックリスト入りした日から5年間」ではなく、「完済した日から5年間」なので注意しましょう。

 

クレヒス（クレジットカードヒストリー）は大切に！

 

クレジットカード会社や銀行は「貸したお金をきちんと返してくれる人かどうか」を気にします。

 

過去に遅延をしたり、自己破産をしていたりすれば、「お金を貸したくない」と思われるのは当然でしょう。

 

クレヒスは、あくまでも「信用」です。
信用を築くには時間がかかりますが、良いクレヒスへの最短距離であることに間違いはありません。

 

一度傷ついたクレヒスの回復は大変なので、毎月の返済遅れがないようにしていきましょう。